美国的30年房贷利率达到了惊人的7.31%，在疫情前，美国保持低利率，过去多年的平均房贷利率仅3.5%。

这意味着现在购房的美国人将支付的利息已经翻倍。

这一情况直接导致购房需求不断下降，最近申请房贷的数量创下了近28年以来的最低记录，同时，新屋的销售数据也下跌了19%。

很显然，美联储的持续加息措施对美国高达45万亿美元的住宅市场造成了严重伤害。

过去几年，美国住房市场一直是美国普通家庭财富增长点之一。此前的低利率环境刺激了购房需求，带动了房屋建设和相关行业的繁荣。

然而，随着美联储逐步加息，利率不断攀升，房贷成本急剧上升。

对于那些已经购房的人来说，他们也面临更多的还款压力，从而减少了其他的消费，影响了国内的经济发展。

此外，高利率也对房屋建设和房地产业造成了冲击。房屋建设项目的数量减少，开发商和建筑商的利润率下降。

对于房地产市场来说，没有了有效的销售量支撑，可能导致房产市场的调整和潜在的泡沫风险。

美联储其实对于美国来说，问题还不仅仅这一些。

加息不断对企业造成严重的冲击，使得企业所承担的贷款压力越来越大，资金成本的增加直接影响了企业的经营状况。

过去的低利率环境下，企业可以以较低的成本获得资金支持，进而扩大生产规模、开拓市场。

然而，随着利率的提升，企业的借款成本剧增，不少企业不得不缩减投资计划和生产规模，以减轻财务压力。

缩减生产意味着订单减少，这使得企业面临更大的销售压力和收入下降，进一步削弱了其经营能力。

最重要的是，企业因为负债压力过大而被迫裁员，也进一步削弱了消费能力和市场需求，形成了一个恶性循环。

仅在今年前7个月，美国的大中型企业破产数量就达到了402件，已经超过了去年全年。

曾经获得美国政府多次称赞的电动巴士公司普罗泰拉最近申请破产；

一直作为特斯拉对手存在的洛兹敦汽车，早在两个月前已经申请破产；

而在7月末，有百年历史的耶路货运也不得不申请的破产……

但是，无论是银行的破产还是大型企业的倒闭，华尔街的金融资本家似乎总能从中获得巨大利益。

今年的银行破产潮使得许多中小银行陷入了危机，而华尔街大银行则抓住了机会。通过接管这些破产银行，大银行不仅能够以低价购买大量资产，还可以迅速扩大自己的市场份额。

这种战略使得大银行在竞争中占据了更有利的位置，进一步加强了它们的垄断地位。

除了银行，大银行还利用债权和股权等方式参与其他行业的破产过程，成为主要债权人或股东，从而在企业破产后掌握更多的股份。

值得一提的是，在1998年亚洲风暴中，美国曾采用类似的策略收购韩国的优质资产。当时，美国金融资本家利用亚洲金融危机，以低价收购了大量韩国企业的资产，从而获得了巨大利润。

如今，这种收购策略再度得到应用，只不过收割的对象变成了美国国内的企业和家庭。

难怪有人说，资本不分国界，原来美国金融资本家收割的时候，是不分国界的。